Manche sehen es im Jahr 2040, andere 2025. Wie auch immer der Zeitplan aussieht, Bargeld ist auf dem Rückzug.
In Großbritannien wird alle zwei Stunden ein Geldautomat geschlossen und 70% of Transaktionen werden digital durchgeführt. Bald werden es 80% sein. Für viele von uns ist das einfach eine Entwicklung: unvermeidlich, logisch. Es riecht sehr nach Fortschritt.
Aber auf dem Weg zu einer bargeldlosen Gesellschaft geht mehr vor sich, als man auf den ersten Blick sieht.
The Cashless Experience ist der erste Podcast von Bouncepad und beleuchtet das Thema aus allen Blickwinkeln: vom offensichtlichen Wann und Warum bis hin zu den Kontroversen um Daten und Privatsphäre.
Wir untersuchen die Auswirkungen auf benachteiligte Gruppen und erzählen von Einzelhändlern, die sich anpassen müssen, um nicht ins Hintertreffen zu geraten. Wir gehen den Herausforderungen auf den Grund, denen sich die Banken stellen müssen, jetzt, wo Google und Apple in ihrem Revier sind - und glauben wir wirklich, dass Facebook seine Banklizenz einfach aussitzen wird?
Maysam Rizvi, ein ehemaliger Leiter des Bankwesens, erklärt uns, wie die Abschaffung des Bargelds in der Praxis aussieht und wie bargeldlose Länder weiterhin mit nicht bargeldlosen Ländern zusammenarbeiten können. Außerdem müssen Bankkonten für die 1,6 Millionen Menschen in Großbritannien, die keine Bankverbindung haben, ein Menschenrecht werden.
Moderator Zach Priest erklärt, dass der Übergang zum bargeldlosen Zahlungsverkehr nicht nur die Menschen am Rande der Gesellschaft treffen wird. Es handelt sich um eine tiefgreifende psychologische Veränderung unserer Lebensweise. Da die Briten ohnehin nur über ein geringes Finanzwissen verfügen, ist Bildung entscheidend, wenn wir unsere Ausgaben unter Kontrolle halten wollen, sobald unsere physische Verbindung zum Geld verschwindet.
Peter Dore-Smith, Gründer der preisgekrönten australischen Kaffeekette in London Kaffeinepeter Dore-Smith, Gründer der preisgekrönten australischen Kaffeekette Kaffeine in London, sagt, dass etwa 80% oseiner Kunden jetzt digital bezahlen und dass seine Gemeinkosten gesunken sind. Im Gegensatz zu beängstigenden Schlagzeilen sagt Peter Dore-Smith auch, dass bargeldloses Zahlen effektiver im Kampf gegen Diebstahl und Betrug ist.
Der Zahlungstechnologe Bashir Khairy beschreibt die Mechanismen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs Bashir Khairy bestätigt, dass Datenpunkte, künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen die digitale Sicherheit jeden Tag verbessern.
Auf unterschiedliche Weise setzen Bashir und Peter auf bargeldlosen Zahlungsverkehr. Beide mahnen jedoch zur Vorsicht, wenn wir uns auf eine bargeldlose Gesellschaft zubewegen, die auf Kosten bestimmter Menschen und Gruppen geht, die völlig auf harte Währung angewiesen sind.
Damit bargeldloses Zahlen funktioniert, brauchen die Menschen die Technik, das Know-how und ein Bankkonto. Doch fast 2 Milliarden Menschen weltweit haben letzteres nicht, und unzählige weitere haben mit den ersten beiden Problemen zu kämpfen.
Die Ausgrenzung ist ein großes Problem für jedes Land, das bargeldlos werden will. In Indien fällt die Demonetarisierung relativ flach, weil die Mehrheit einfach nicht dafür ausgerüstet ist. In China läuft es trotz der Ausstattung von Obdachlosen mit Zahlungstechnologien nur wenig besser.
In Schweden wird nur 1% of des BIP in Bargeld umgetauscht und die Hälfte der Banken des Landes verweigert Banknoten und Münzen. Schweden mag zwar Europas Hauptstadt des bargeldlosen Zahlungsverkehrs und der fortschrittlichen digitalen Wirtschaft sein, aber selbst die Schweden haben sich erwischen lassen.
Vor etwa zehn Jahren begann Schweden, Geldscheine und Münzen einzumotten, als Geschäfte, öffentliche Toiletten, Verkehrsmittel und Dienstleistungen im Namen der Bargeldlosigkeit digitalisiert wurden. Das Problem dabei? Die Älteren, die Armen und die Behinderten wurden ausgeschlossen und zurückgelassen.
Bildquelle: Time Out
Komplikationen wie diese werfen die Frage auf, warum die Länder den bargeldlosen Zahlungsverkehr vorantreiben? Die Antwort ist, dass es viel billiger ist und dass mit der Umwandlung von Bargeld in Daten jeder Schritt der Bürgerinnen und Bürger aufgezeichnet werden kann. Das sind beides Szenarien, die den Banken und Regierungen gefallen.
Hier liegt also das heikle Problem der Anonymität und der Daten. Und wenn man diese Debatte mit der Sorge um Randgruppen kombiniert, erscheint das bargeldlose Zahlungsverkehrssystem noch viel komplexer, als es scheint.
Diese Probleme sind jedoch nur die eine Seite der Medaille. Natürlich drängen die Banken und die Regierung auf das bargeldlose Bezahlen, aber auch die Verbraucherinnen und Verbraucher tun dies. Schließlich stimmen die Menschen mit ihrem Portemonnaie ab.
Die meisten Kunden haben sich für das bargeldlose Bezahlen entschieden, weil es in jeder Hinsicht schneller, einfacher und viel bequemer ist. Abgesehen von den unmittelbaren Vorteilen könnte der bargeldlose Zahlungsverkehr neue Maßstäbe für das Kundenerlebnis setzen und sogar der Schlüssel zur Wiederbelebung des Einzelhandels in den Straßen sein.
Das ist die Meinung von Jemima Bird - ehemalige Co-op-Kundendirektorin und unabhängige Einzelhandels-Expertin - die sagt, dass Marken jetzt investieren sollten, um eine große Chance zu nutzen.
Jemima, die heute Einzelhandelskonzerne und Tech-Start-ups in diesem Bereich berät, glaubt, dass Einzelhändler es schwer haben werden, wenn sie es nicht schaffen, die Technologie in den Mittelpunkt ihres Geschäfts zu stellen. Sie beschreibt das vernetzte und nahtlose Erlebnis, das die Kunden erwarten, und drängt darauf, dass die Marken die Technik an der Kasse einbinden, damit die menschlichen Mitarbeiter an der Front der Kundenreise eingesetzt werden können.
In einer Zeit, in der der stationäre Handel den Kampf gegen den Online-Handel verliert, können Marken mit einem ausgeprägten und unverwechselbaren Kundenerlebnis für etwas Neues stehen und sich auf ein menschliches Erlebnis konzentrieren, das online nicht erreicht werden kann.
In der Datendebatte sagt Jemima, dass Kunden, vor allem jüngere Kunden, bereit sind, ihre Daten preiszugeben, wenn sie dafür mit einem besseren Erlebnis belohnt werden. Sie zitiert eine Umfrage, die besagt, dass bis zu 60% of von uns bereit sind, ihre Daten weiterzugeben, solange die Marken sie verantwortungsvoll nutzen.
Deshalb haben wir Lottie Hodson von Bouncepad interviewt, um die Meinung der Kunden zu erfahren. Die 24-jährige Lottie Hodson erklärt, was sie von Bargeld und bargeldlosen Zahlungsmitteln hält und was sie und ihre Altersgenossen von Marken und Unternehmen erwarten. Die Herausgabe von Daten scheint für Lottie ein fairer Preis zu sein.
The Cashless Experience schließt mit der dringenden Aufforderung an die Einzelhändler, sich an der bargeldlosen Umstellung zu beteiligen. Erstens aus Gründen des Überlebens. Aber zweitens bietet das bargeldlose System Möglichkeiten, in einer Zeit, in der dies nicht einfach ist, voranzukommen.
Laut Ex-Banker Maysam und Einzelhandelsexpertin Jemima könnte der bargeldlose Zahlungsverkehr in fünf Jahren zu uns gehören.
Aber Unternehmen müssen nicht auf ein staatliches Mandat warten, bevor sie in Aktion treten. Marken, die den Übergang zum bargeldlosen Zahlungsverkehr aus eigenem Antrieb vollziehen, können das Kundenerlebnis erheblich verbessern und die Gelegenheit nutzen, um bei der Integration mit gutem Beispiel voranzugehen.