Certains l'envisagent pour 2040, d'autres pour 2025. Quelle que soit l'échéance, l'argent liquide est en voie de disparition.
Au Royaume-Uni, un guichet automatique ferme toutes les deux heures et 70% of transactions sont numériques. Ce chiffre atteindra bientôt 80 %. Pour beaucoup d'entre nous, il s'agit simplement d'une évolution : inévitable, logique. Cela ressemble beaucoup au progrès.
Mais il se passe plus de choses qu'il n'y paraît, alors que nous nous dirigeons vers une société sans argent liquide.
L'expérience sans argent liquide est le premier podcast de Bouncepad et explore le sujet sous tous les angles : le quand et le pourquoi évidents, les controverses autour des données et de la vie privée.
Nous examinons l'impact sur les groupes vulnérables et racontons l'histoire des détaillants qui doivent s'adapter ou rester à la traîne. Nous nous penchons sur les défis auxquels sont confrontées les banques maintenant que Google et Apple sont sur leur terrain - et croyons-nous vraiment que Facebook va simplement s'asseoir sur sa licence bancaire ?
Par l'intermédiaire de Maysam Rizvi, ancien dirigeant d'une banque, nous dressons la liste des réalités pratiques de l'abandon de l'argent liquide, y compris la manière dont les pays sans argent liquide peuvent maintenir des liens avec ceux qui n'en ont pas. Par ailleurs, les comptes bancaires pourraient devenir un droit de l'homme pour les 1,6 million de personnes non bancarisées au Royaume-Uni.
Comme l'explique l'animateur Zach Priest, la transition vers l'absence d'argent liquide ne touchera pas seulement les personnes en marge de la société. Il s'agit d'un changement psychologique profond de notre mode de vie. Étant donné le faible niveau de connaissances financières des Britanniques, l'éducation est cruciale si nous voulons maîtriser nos dépenses une fois que notre lien physique avec l'argent aura disparu.
Peter Dore-Smith, fondateur de la chaîne londonienne de cafés australiens primés Kaffeineà Londres, affirme qu'environ 80% ode ses clients paient désormais par voie électronique et que ses frais généraux sont en baisse. Contrairement aux titres effrayants, Peter affirme également que le paiement sans numéraire est plus efficace dans la lutte contre le vol et la fraude.
Décrivant les mécanismes du voyage sans espèces, le technologue des paiements Bashir Khairy confirme que les points de données, l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique renforcent chaque jour la sécurité numérique.
De manière différente, Bashir et Peter misent tous deux sur le sans numéraire. Pourtant, tous deux appellent à la prudence, car nous nous dirigeons rapidement vers une société sans argent liquide, au détriment de certaines personnes et de certains groupes qui dépendent totalement de la monnaie fiduciaire.
Pour que la société sans argent liquide fonctionne, les gens ont besoin de la technologie, du savoir-faire et d'un compte bancaire. Or, près de 2 milliards de personnes dans le monde n'ont pas ce dernier, et un nombre incalculable d'autres ont des difficultés avec les deux premiers.
L'exclusion est un problème majeur pour toutes les nations qui aspirent à se passer de l'argent liquide. En Inde, la démonétisation tombe relativement à plat parce que la majorité de la population n'est tout simplement pas équipée. En Chine, malgré l'équipement des sans-abri en moyens de paiement, la campagne en faveur de la suppression de l'argent liquide n'est guère plus fructueuse.
En Suède, seulement 1% odu PIB est échangé en espèces et la moitié des banques du pays refusent les billets et les pièces. La Suède a beau être la capitale européenne de l'économie numérique sans numéraire et progressiste, même les Suédois se sont fait piéger.
Il y a une dizaine d'années, la Suède a commencé à mettre au rebut les billets et les pièces de monnaie, tandis que les magasins, les toilettes publiques, les transports et les services devenaient numériques au nom de l'économie sans numéraire. Le problème ? Les personnes âgées, les pauvres et les handicapés ont été exclus et laissés pour compte.
Source de l'image : Time Out
De telles complications soulèvent la question suivante : pourquoi les pays font-ils pression en faveur de la dématérialisation? La réponse est que cela coûte beaucoup moins cher à gérer et que, l'argent liquide se transformant en données, il devient possible d'enregistrer les moindres faits et gestes des citoyens. Ce sont des scénarios qui plaisent aux banques et aux gouvernements.
C'est donc là que réside l'épineuse question de l'anonymat et des données. Et si l'on ajoute à ce débat les préoccupations relatives aux groupes marginalisés, le système sans numéraire apparaît beaucoup plus lourd et complexe qu'il n'y paraît.
Ces problèmes ne représentent toutefois qu'une partie de l'histoire. Certes, les banques et les pouvoirs publics poussent à l'abandon du numéraire, mais les consommateurs le font aussi. Après tout, les gens votent avec leur portefeuille.
La plupart des clients ont adopté le système sans numéraire parce que, à tous points de vue, il est plus rapide, plus facile et beaucoup plus pratique. Au-delà des avantages immédiats, le sans-facture pourrait inspirer de nouvelles frontières en matière d'expérience client et pourrait même être la clé de la renaissance du commerce de détail de grande surface.
C'est l'avis de Jemima Bird - ancienne directrice de la clientèle de Co-op et experte indépendante de la vente au détail, qui estime que les marques devraient investir dès maintenant pour saisir une grande opportunité.
Jemima, qui conseille aujourd'hui des groupes de distribution et des jeunes pousses technologiques dans ce même domaine, estime que les détaillants seront en difficulté s'ils ne parviennent pas à placer la technologie au cœur de leur activité. Elle décrit l'expérience commune et transparente que les clients attendent et insiste pour que les marques intègrent la technologie à la caisse afin que les agents humains puissent être redéployés sur la première ligne du parcours client.
À une époque où les commerces de détail sont en train de perdre la bataille contre le commerce en ligne, offrir une expérience client claire et distincte signifie que les marques peuvent représenter quelque chose de nouveau, en se concentrant sur une expérience humaine que le commerce en ligne ne peut pas égaler.
Dans le débat sur les données, Jemima explique que les clients, en particulier les plus jeunes, se disent prêts à communiquer leurs données s'ils sont récompensés par une meilleure expérience. Elle cite une enquête selon laquelle 60% od'entre nous sont prêts à céder leurs données à condition que les marques les utilisent de manière responsable.
Nous avons donc interrogé Lottie Hodson, de Bouncepad, pour connaître le point de vue des clients. Lottie, âgée de 24 ans, nous a expliqué ses habitudes en matière de paiement en espèces ou sans argent liquide et nous a exposé l'expérience qu'elle et ses pairs attendent des marques et des entreprises. Pour Lottie, la transmission de données semble être un juste prix à payer.
The Cashless Experience conclut en exhortant les détaillants à envisager de participer à la transition vers le sans-espèces. Tout d'abord, pour des raisons de survie. D'autre part, le système sans numéraire offre des possibilités d'avancer à une époque où il n'est pas facile de le faire.
Selon Maysam, ex-banquier, et Jemima, experte en commerce de détail, l'absence de numéraire pourrait être une réalité dans cinq ans.
Mais les entreprises n'ont pas besoin d'attendre un mandat gouvernemental pour passer à l'action. Les marques qui s'engagent de leur propre chef dans le passage au cashless peuvent réaliser des gains importants en termes d'expérience client et profiter de l'occasion pour montrer l'exemple en matière d'inclusion.