Nous avons tous entendu parler d'Apple Pay, de Samsung Pay, de Google Wallet et des paiements mobiles en général. Il s'agit des technologies POS les plus récentes et les plus performantes du marché, et elles sont très importantes pour les commerçants et les détaillants qui ont besoin de comprendre et d'utiliser cette technologie. Malheureusement, de nombreuses entreprises ont choisi d'ignorer le bruit et n'ont pas pris de mesures pour assurer la pérennité de leurs solutions de point de vente et, en outre, pour devenir compatibles avec la norme EMV.
Il ne s'agit pas d'un nouveau concept ou d'une nouvelle tendance : les systèmes de point de vente EMV et les lecteurs de cartes à puce existent depuis des années, mais il se trouve que les États-Unis sont l'un des derniers pays au monde à abandonner les cartes de crédit traditionnelles à bande magnétique.
Tout d'abord, revenons un peu en arrière : qu'est-ce que l'EMV ? Comme beaucoup le savent, le nom vient de ses créateurs (EuroPay, MasterCard et Visa) et sert de norme mondiale pour les cartes équipées de puces micro-informatiques. Ce petit carré métallique situé au recto de la carte sert à authentifier les transactions - ou, en d'autres termes, à les rendre plus sûres. Au lieu de reproduire les mêmes chiffres de la bande magnétique à chaque passage de la carte, la puce crée un code de transaction crypté différent pour chaque achat.
Une vague de violations de données et de fraudes à la carte de crédit à grande échelle, largement médiatisée aux États-Unis, a renforcé la nécessité de renforcer la sécurité des points de vente pour de nombreux détaillants dans tout le pays. Selon le rapport d'étude d'Aite Group, la fraude à la carte de crédit est en augmentation, représentant près de 10 cents sur chaque 100 dollars de transaction. Cette hausse est due en partie à la lenteur de la migration vers EMV. En fait, les États-Unis ont connu une augmentation de 70 % de la fraude par carte de crédit depuis 2007, alors que le Royaume-Uni a enregistré une baisse de 80 % après sa migration.
Nous sommes tous d'accord pour dire que la fraude à la carte de crédit et les violations de données sont effrayantes, mais si je suis propriétaire d'une entreprise, n'est-ce pas le problème de l'émetteur de la carte ou de la banque ? C'était le cas auparavant, mais aujourd'hui, les commerçants américains doivent accepter EMV ou assumer la responsabilité de tous les achats frauduleux. Peut-on imaginer qu'il faille indemniser les 56 millions de cartes de crédit compromises lors d'une violation de carte ? Qu'il s'agisse d'un géant de la distribution ou d'un café local, c'est un énorme pari financier que la plupart des entreprises du monde entier ne sont pas prêtes à prendre.
Si les entreprises américaines disposent d'un peu de temps pour effectuer la transition, les émetteurs de cartes ont déjà commencé à distribuer des cartes EMV à leurs clients. Aite Group estime que près de 70 % des cartes de crédit et 40 % des cartes de débit aux États-Unis seront compatibles avec la norme EMV d'ici à la fin de l'année 2015. Si ces chiffres se confirment et que nous continuons à observer aux États-Unis le même changement d'opinion publique et de comportement à l'égard des méthodes de paiement qu'au Royaume-Uni et dans le reste de l'Europe, je parierais que les commerçants seront plus enclins à mettre à jour leurs systèmes de point de vente et à prendre en charge la norme EMV.